0761 - 88 86 84 37

Ries­ter­ren­te

Es gibt viele verschiedene Möglichkeiten, um für das Alter vorzusorgen. Eine gute Alternative ist die Riesterrente. Interessant ist sie, weil sie steuerlich geltend gemacht werden kann. Zudem beteiligt sich der Staat in Form von Zulagen an den Beiträgen. Finden Sie heraus, ob die Riesterrente auch zu Ihrer Lebenssituation passt. Gerne beraten wir Sie zum Thema Altersvorsorge.

Die Ausgangssituation

Seit Jahren steht fest: Die gesetzliche Rente reicht nicht.
Wir werden immer älter. Dadurch wird die Phase des Rentenbezugs immer länger. Gleichzeitig geht die Geburtenrate zurück. Folglich zahlen immer weniger Arbeitnehmer in die Gesetzliche Rentenversicherung ein. Daher funktioniert der sogenannte „Generationenvertrag“ nicht mehr. Haben früher drei Einzahler die Rente eines Rentners finanziert, finanzieren heute diese drei Einzahler bereits zwei Rentner. Das Ergebnis: Die gesetzliche Rente wird immer geringer und die Versorgungslücke der Bürger damit immer größer. Wer im Rentenalter seinen gewohnten Lebensstandard halten will, muss zusätzlich vorsorgen – und das möglichst frühzeitig.

Die Riesterrente

Eine sehr interessante Möglichkeit, für später vorzusorgen, bietet die Riester-Rente. Sie zählt zur staatlich geförderten
privaten Altersvorsorge und wurde 2002 vom damaligen Bundessozialminister Walter Riester ins Leben gerufen. Die aktive
Förderung durch den Staat ist in § 10 a EStG festgelegt. Sie besteht aus Zulagen und zusätzlich ist die Sparleistung über
den Sonderausgabenabzug in Ihrer Steuererklärung absetzbar.

Zulagen innerhalb der Riesterrente

Jeder Zulagenberechtigte erhält bis zu 175 € Grundzulage. Zusätzlich werden für jedes Kind, das vor 2008 geboren wurde, bis 185 € und für jedes Kind, das ab 2008 geboren wurde, bis zu 300 € zugezahlt – und das jedes Jahr. Die Kinderzulage wird so lange gezahlt, wie Sie Kindergeld erhalten.

Junge Sparer (bis 25 J.) mit eigenem Riester-Vertrag erhalten zusätzlich einen einmaligen „Berufseinsteigerbonus“ in Höhe von 200 €.

Kann jeder riestern?

Man unterscheidet zwischen unmittelbar und mittelbar Zulagenberechtigten. Nur wer zu einem dieser Personenkreise zählt, kann in den Genuss der staatlichen Förderung kommen. Voraussetzung für die volle Förderung ist aber, dass der Zulagenberechtigte einen Mindesteigenbeitrag in Höhe von 4% seines rentenversicherungspflichtigen Einkommens des Vorjahres (max. 2.100 €) abzüglich der Zulagen, einzahlt. Der Sockelbeitrag beträgt 60 € im Jahr. Natürlich können Sie Ihren Riester-Vertrag auch mit weniger als den genannten 4% besparen. Die Zulagen werden dann automatisch anteilig gekürzt.

Häufige Fragen zur Riesterrente

Als Versicherungsmakler werden wir immer wieder mit ähnlichen Fragestellungen konfrontiert. Die wichtigsten Fragen und Antworten zur Riesterrente haben wir hier für Sie zusammengestellt.

  • Bis zu 75% staat­li­che Bei­trags­för­de­rung: Je gerin­ger Ihr Ein­kom­men oder je mehr Kin­der, des­to höher die staat­li­che För­de­rung
  • Lebens­lan­ge Ren­ten­zah­lung
  • Steu­er­li­che Absetz­bar­keit der Eigen­bei­trä­ge im Rah­men des Son­der­aus­ga­ben­ab­zug
  • Fle­xi­bler Ren­ten­be­ginn zwi­schen dem 62. und 67. Lebens­jahr
  • Optio­na­le Ren­ten­ga­ran­tie­zeit: Bei Able­ben vor Ren­ten­be­ginn wird alles Erspar­tes inkl. Über­schüs­se an die Hin­ter­blie­be­nen aus­ge­zahlt
  • Kapi­tal­er­hal­tungs­ga­ran­tie: Ihre ein­ge­zahl­ten Bei­trä­ge sowie erhal­te­nen Zula­gen sind Ihnen zu Ren­ten­be­ginn garan­tiert
  • Mög­lich­keit der Kapi­ta­li­sie­rung: Bis zu 30% des Ver­trags­wer­tes kön­nen bei Ren­ten­be­ginn aus­ge­zahlt wer­den
  • Mög­lich­keit der jähr­li­chen Ren­ten­stei­ge­rung durch Dyna­mik
  • Wohn­ries­ter: Das Ver­trags­ka­pi­tal kann auch vor Ren­ten­be­ginn zum Bau oder Kauf einer selbst­ge­nutz­ten Wohn­im­mo­bi­lie in Deutsch­land genutzt wer­den

Im Fol­gen­den fin­den Sie eine Über­sicht über die mög­li­chen Zula­gen und steu­er­frei­en Bei­trä­ge zur Berech­nung Ihrer per­sön­li­chen Ries­ter-För­de­rung:

  • € 154 Grund­zu­la­ge
  • € 185 je Kind/für ab 2008 Gebo­re­ne € 300
  • Höchst­bei­trag € 2.100

Um die Grund- und gege­be­nen­falls Kin­der­zu­la­gen zu erhal­ten, müs­sen min­des­tens 4 % des sozi­al­ver­si­che­rungs­pflich­ti­gen Vor­jah­res­ein­kom­mens (max. 2.100 EUR) in einen Ries­ter-Ver­trag flie­ßen .

Von € 100, die in einen Ries­ter-Ver­trag ein­ge­zahlt wer­den, müs­sen i.d.R. ledig­lich € 50 bis € 70 aus der eige­nen Tasche gezahlt wer­den – den Rest schießt der Staat dazu. In beson­de­ren Fäl­len betei­ligt sich der Staat durch direk­te Zula­gen und steu­er­li­che Absetz­bar­keit sogar bis zu 75% an Ihrer Alters­vor­sor­ge.

  • Steu­er­li­che För­de­rung und Zula­gen bis zu 75%
  • Berufs­ein­stei­ger­prä­mie: Ein­ma­li­ge Zula­ge von 200 EUR für Ries­ter-Spa­rer, die vor dem 25. Lebens­jahr einen Ver­trag abschlie­ßen und sich in der Erst­aus­bil­dung befin­den
  • Kapi­talga­ran­tie: Die ein­ge­zahl­ten Bei­trä­ge sowie erhal­te­nen Zula­gen sind Ihnen zu Ren­ten­be­ginn garan­tiert
  • Lebens­lan­ge sta­bi­le Ren­te, die nicht gesenkt wird
  • Schutz vor Pfän­dung und Insol­venz: Ries­ter-Gut­ha­ben sind Hartz IV-sicher, d.h. sie wer­den nicht ange­rech­net
  • Fle­xi­bler Ren­ten­be­ginn und jähr­li­che Ren­ten­stei­ge­rung durch Dyna­mik

Die Aus­wahl an Ries­ter-Pro­duk­ten ist nahe­zu unüber­schau­bar. Neben Hun­der­ten von Tari­fen soll­te sich zunächst für ein Pro­dukt, d.h. eine Anla­ge­form ent­schie­den wer­den. Für die pri­va­te Alters­ab­si­che­rung sind vor allem fol­gen­de drei Anla­ge­for­men inter­es­sant:

  • Klas­si­sche Ren­ten­ver­si­che­rung
  • Fonds­ge­bun­de­ne Ren­ten­ver­si­che­rung
  • Fonds­spar­plä­ne

In einem per­sön­li­chen Gespräch, geben wir Ihnen sehr ger­ne aus­führ­li­che Infor­ma­tio­nen zu den ver­schie­de­nen Pro­duk­ten und erstel­len Ihnen ihre maß­ge­schnei­der­te Ries­ter-Berech­nung. So kön­nen Sie opti­mal durch die Ries­ter-Ren­te von den staat­li­chen För­de­run­gen pro­fi­tie­ren.

Mit einem guten Ver­trag erzie­len Ries­ter-Spa­rer dank staat­li­cher För­de­rung eine ganz ordent­li­che Ren­di­te auf ihre einge­zahlten Ries­ter-Bei­trä­ge. Sie ist oft höher als bei ande­ren vergleich­baren Pro­duk­ten, beispiels­weise einer pri­va­ten Renten­versicherung. Vor allem für Haus­bau­er lohnt sich ein Ries­ter-Ver­trag in Form eines Dar­le­hens oder Bau­spar­ver­trags. Neben den Zula­gen gibt es für vie­le auch noch Steuer­vorteile, die bei der Berech­nung der Ren­di­te mit­ge­zählt wer­den müs­sen. Davon pro­fi­tie­ren aller­dings vor allem Gut­ver­die­ner. Wich­tig ist, den pas­sen­den Produkt­typ zu wäh­len und einen güns­tigen und ren­di­te­träch­ti­gen Ver­trag abzu­schließen.

Großer Pool von Versicherungsgesellschaften

Als Versicherungsmakler wählen wir aus einem großen Pool von Versicherungen und können Ihnen somit die für Sie passende Versicherung mit Ihnen gemeinsam auswählen.

Ihr Versicherungsmakler in Freiburg

Wir unterstützen Sie bei der Wahl der passenden Versicherung. Den Auswahlprozess gestalten wir für Sie transparent und finden für Sie die passende Absicherung. Kommen Sie auf uns zu!

Ihr Team von Wilnauer Versicherungs- und Finanzlösungen

Gewerbeversicherungen

Wäh­len Sie aus unse­ren Gewer­be­ver­si­che­run­gen, wie z.B. Gewer­be­haft­pflicht oder der Betriebs­mit­tel­ver­si­che­rung

Private Sachversicherungen

Ganz gleich, ob Haft­pflicht, Zahn­zu­satz­ver­si­che­rung oder Alters­vor­sor­ge – wir hel­fen Ihnen ger­ne bei der Wahl der rich­ti­gen Absi­che­rung.

Jetzt anrufen
Karte